2017年10月1日 星期日

魔術師資產配置(2017年9月結)

本月亞太區及港美股市均有調整,不過沉船基金受惠於歐股反彈,竟然能微升少許收市,收報$155.32,保持領放;複式盈富當然無驚喜,隨大市下調至$140.14,排第二;第三名依然係生活基金,收報$126.91;房託組合以$125.41緊隨其後,暫時仍然未能超越前者進佔三甲。
第五名係強積金組合,由於一早已將恆指基金調往環球債券,收報$122.23,損失比複式盈富輕微;第六位係合格線債券及現金組合,收$114.82;商品組合死貓彈完又再回落,收報$103.33,敬陪末席。
整體上除商品外,所有投資組合回報皆在合格線之上,表現合理:
至於財務計劃方面,魔術師上一個7年計劃係身家(資產淨值, Net Asset Value(NAV))要在期內增值100%,結果係超額達標,在6年內完成,第7年結算為身家達原計劃的121%。今次魔術師改以短年期計劃代替,就係在3年內,即2020年10月前,淨流動資產達至800萬(我城貨幣,下同),理論上足夠做「專業投資者(Professional Investor, PI)」踩入私人銀行的門檻(當然實際上魔術師的資產分散在各大銀行及經紀行,不會歸一集中做私銀)。

其實魔術師都有諗過,現時淨流動資產都已經超過700萬,今次的目標係三年內增值幾十萬,會唔會太過保守呢?不過只要再細心睇返自己盤數,三年內樓當然不可能供完,但信用卡分期還款就剛好完成;亦即是說,三年後的流動負債主要只包括12個月的樓按貸款。
相反,如果係兩年計劃,則到時的流動負債會主要包括12個月的樓按貸款加上12個月的信用卡分期還款;換句話說,除了最後12個月,分期還款在會計上是不會減少流動負債的。
畢竟,還款就是為了「縮表」,只減了長期負債,對流動負債沒影響實在接受不來,為了令自己的心理好過一點,於是魔術師便將計劃加多一年,起碼還完款都叫做有個結果吖馬!

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